La grande majorité des personnes qui ont perdu leurs investissements dans des fonds sont celles qui, au moment de placer leur argent, ont agi de manière spontanée, sans tenir compte des règles de base. Ceux qui suivent les règles d’or « comment investir dans des fonds » réalisent généralement des bénéfices.
Première règle : regardez à qui vous achetez
Lorsque vous investissez votre épargne, il est bon de s’assurer que le produit d’investissement est bien adapté à votre niveau d’acceptation du risque et à votre horizon temporel. Il est essentiel de prendre le temps de rencontrer un conseiller expérimenté, dont l’expérience est étayée par les résultats obtenus par ses clients.
Avant de prendre une décision, demandez-vous si votre objectif est de protéger votre capital et d’obtenir un rendement dans les limites de l’inflation, d’un dépôt ou d’obligations d’État. Ou peut-être êtes-vous plus audacieux et, acceptant un risque plus élevé, opterez-vous pour des fonds d’actions ? Vous devez vous rappeler que la sécurité de chaque classe d’actifs découle de l’environnement macroéconomique et que, dans toutes les conditions, un fonds de créances ne sera pas plus sûr qu’un fonds d’actions, par exemple. Vous devez également répondre à la question de savoir si, à certains moments, vous êtes capable d’accepter une perte et prêt à attendre un peu plus longtemps pour réaliser un bénéfice. Il est nécessaire de se rappeler les points suivants
Deuxième règle : ne pas oublier l’horizon d’investissement
Plus l’horizon d’investissement est long, plus il y a de chances que, même si votre investissement n’est pas parfaitement synchronisé, il compense les pertes dans les semaines ou les mois suivants et vous permette de réaliser des bénéfices. Cela est particulièrement vrai pour les marchés d’actions, qui se caractérisent par leur caractère cyclique. N’oubliez pas non plus qu’un investisseur expérimenté sait que les ralentissements créent des opportunités d’achat et que vous ne devez pas vous laisser gagner par l’émotion.
Règle n° 3 : maîtrisez vos émotions
L’investissement est immanquablement lié aux émotions et le résultat final en dépend souvent. Peu d’investisseurs décident de mettre leur argent de côté et de l’oublier pendant quelques années. Comme le montrent de nombreuses études, le comportement le plus courant consiste à acheter lorsque l’investisseur voit un bon résultat et à vendre lorsque les marchés commencent à baisser. Cela aboutit au pire résultat possible – la réalisation de pertes. Un investissement judicieux consiste à faire le contraire, c’est-à-dire à suivre le principe « Acheter bon marché, vendre cher ». Une chute peut être, et doit être, une opportunité d’achat. Certes, il existe des tendances à long terme, mais il est important de se rappeler qu’elles ne sont pas éternelles.
Quatrième règle : la diversification
C’est, à notre avis, la règle d’or. Il est nécessaire d’être « présent » sur plusieurs marchés en même temps, et de ne pas placer son argent dans un seul fonds, dans un seul type d’actifs. Il est rare qu’une chute soudaine de la valeur des actions se produise sur plusieurs marchés, par exemple en France, aux États-Unis et au Japon. Il existe de nombreuses solutions offrant une exposition mondiale et il vaut la peine d’en profiter lorsque l’on envisage d’investir dans des fonds. De plus, un portefeuille comprenant plusieurs classes d’actifs peut vous aider à vous sortir de nombreuses situations. Il est plus sûr d’avoir dans son portefeuille non seulement des fonds d’actions, mais aussi des fonds monétaires et même des fonds de matières premières. La constitution d’un tel portefeuille n’est plus irréaliste de nos jours, même avec des ressources limitées.